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歐洲聯盟中位居核心地位的法國和德國今天(22日)誓言,要加速歐元區的整合,以新的雙邊小組,共同找出啟動改革進程的方案。

法國經濟部長勒麥爾(Bruno Le Maire)在柏林與德國經濟部長蕭伯樂(Wolfgang Schaeuble)會談之後表示:「我們討論歐元區整合的進程已經好幾年了,但事情推動的情況還不夠快。」

勒麥爾表示:「現在我們決定,要以非常具體的方式,讓事情的推動更快速、更深入。」

蕭伯樂也認同勒麥爾的說法,他指出,「我們相信,要在面臨挑戰的時刻強化歐盟,德國和法國必須扮演領導的角色。」

根據兩位經濟部長的聯合聲明,這個新成立的工作小組將檢視歐元區這個貨幣聯盟,如何才能更完善的協調經濟政策和稅務制度,並找出潛在的法德投資計畫。

勒麥爾表示,不僅法國和德國的國民,歐元區其他國家的國民也在期待具體的提案和具體的投資,可以促進經濟活動和就業。

這個雙邊小組將在7月,向歐元區這兩個最大成員的聯合部長會議提出報告。

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歷史超過200年的淡蘭古道是清代「淡水廳」至「噶瑪蘭廳」先人生活、軍事與商旅的路線,共跨越新北、基隆、台北、宜蘭4個縣市。新北市觀光旅遊局今(25)日表示,新北市政府將與千里步道協會合作,進行「重現淡蘭百年山徑」計畫,4縣市政府與公民團體也將在27日成立淡蘭義工隊,向中央爭取預算。

淡蘭古道分為北路官道、中路民道、南路商道3條路線,但因鐵公路開通逐漸荒廢,多數埋沒在荒煙蔓草中,現僅存北路三貂嶺金字碑、草嶺和隆嶺古道。官道屬最早發展,由萬華、松山、南港經瑞芳、猴硐、雙溪、貢寮到宜蘭大里,傳教士馬偕也曾到此地傳教行醫;中路則是經平溪或坪林、雙溪到宜蘭外澳,是民間拓墾路線;南路為商旅往來途徑,由深坑、石碇經坪林到宜蘭頭城、礁溪。

「重現淡蘭百年山徑」計畫 年底完成步道定線

新北市觀光旅遊局表示,新北市政府與千里步道協會將公、私協力,合作「重現淡蘭百年山徑」計畫,預計今年底完成步道系統定線,包括系統性的步道資源調查,透過文史資料的蒐集、訪查地方耆老和專家、盤點周邊文史觀光資源等,重現淡蘭步道百年山徑網路。而整個「重現淡蘭百年山徑」計畫將以「古道復舊、就地取材、生態透水」做為施工方式,降低對生態和歷史遺跡的打擾,預計於2020年底完工。

此計畫也規劃招募步道志工,藉由「工作假期」模式,邀請民眾共同參與環境守護。另外,由於新北市境內有70%的淡蘭古道路段,因此將以「重現淡蘭百年山徑」向中央爭取預算,這也將是台灣第一條富含自然生態、人文歷史,且跨縣市、跨區域、跨公私合作的長距離低碳步道,盼中央支持。

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工商時報【林軒竹成功大學會計學系暨財金所副教授】

近來為配合推動蔡英文政府「五加二」重點產業發展計畫,金管會主委李瑞倉提出讓工業銀行敗部復活的想法言猶在耳,上周旋即報載離岸風力發電融資案在各行庫中評估卡關(見「行庫離岸風力發電融資 卡關」 工商時報2017/3/16)。由於離岸風力發電在此次計畫中的「綠能科技」項目扮演指標性角色,不但攸關未來台灣能否朝乾淨能源非核家園的目標前進,上下游相關產業鏈的技術亦可以藉由和國際合作獲得提升與發展。因此此案融資的受挫,勢必使政府推動工銀的決心加速,以利政府產業發展計畫的推動。

然而,在政府欲加速推動工銀設立同時,理應注意到以下重點。首先,由於工銀的主要角色是配合國家政策,評估產業發展,並提供產業中長期資金來源,是以直接投資為主。而其營運特性更異於商業銀行,需要鉅額的資金,資金槓桿度低,資金回收期間長,更需聘雇一批熟稔各重點發展產業領域前景的專家。因此政府若欲成立國家級的工銀,行政院內部(理應由國發會負責)如何整合各部會資源來配合扶植產業發展環境與活絡資本市場,以達到魚幫水、水幫魚的目的便成首要。而這絕非只是單純要求金管會鬆綁工銀設立相關法規一蹴可幾。畢竟,資金的挹注只是其中的一環,如何讓工銀發揮其功能,順利協助相關重點產業升級發展,進而推動整個國家經建計畫,才能達到政府讓工銀復活的終極目的。

當然,鬆綁相關法規也會是重建工銀重要的一環。根據銀行法第九十一條規定所訂定「工業銀行設立及管理辦法」中的一些限制,例如第九條中工業銀行對任一生產事業直接投資餘額,不得超過該行上一會計年度決算後淨值百分之五,及該生產事業已發行股份或資本總額百分之二十等,這些相關限制其實應該都有再探討的空間。切莫忘了設立工銀的目的是興利,是著眼在未來國家產業發展的前景,而非著重在其風險規避。因此工銀如何在各領域專家專業判斷引領下,去評估產業發展中可能遭遇的風險,去接受可承擔範圍內的風險,進而管理風險,獲得在協助國家產業發展目標下所預期的報酬利潤,讓所有參與者共享其價值,觸發社會各方積極參與的動機,這才是金管會在工銀設立及管理法規修訂時應該思考的方向。

依照目前政府「五加二」重點產業發展計畫的推動狀況,成立國家級的工業銀行似乎是箭在弦上。但綜上所論,這絕非只是單純讓工銀捲土重來的單一政策「點」,而是需要整合所有政府內部資源與力量來達到工銀協助產業轉型升級的整體政策「面」。由衷期盼未來政府能以更不同的思維和更具建設性的做法來看待工銀回歸的角色扮演,達到國家中長期經建計畫遂行的終極目標。

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二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一銀行貸款裡。


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