小陳還是個職場新鮮人的時候,剛出社會就背負學貸,在他努力工作一段時間成為職場老鳥後,也娶到美嬌娘,但又因為買車、買房而背負龐大貸款壓力。後來在萬物皆漲、薪水卻一直不漲的情況下,小陳因為生活支出愈來愈高,老婆也懷孕,為了要應付更多的生活費開銷,進而背負一堆卡債。

 

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盡管傳統線下小貸公司數量逐漸減少,但不論是互聯網巨頭還是傳統企業都越來越青睞網絡小貸市場。日前,京東金融在重慶巴南區建立的重慶京東同盈小額貸款有限公司正式開業。這是京東金融繼重慶兩江小貸之後在重慶設立的第二家小貸公司。

央行7月份披露,截至2017年6月末,全國共有小額貸款公司8643家,相比于2015年的頂峰時期減少了322家,從業人員減少了近萬人。由于互聯網衝擊以及行業政策等多重因素影響,小貸公司融資壓力越來越大,市場放貸價格不斷下降,小貸行業不斷萎縮,線下小貸公司競爭激嘉義快速借錢烈。

互聯網小貸異軍突起

傳統小貸公司的窘況可以從上市公司的公告看出端倪。上市公司江南高纖2016年投資收益虧損3298.13萬元,只因旗下兩家小貸公司運營不佳。明泰鋁業、海南海藥、通達股份、恒星科技也表示將要在未來離場,轉讓或注銷旗下小貸公司。

傳統小貸公基隆民間借款司不再風光的同時,互聯網小貸異軍突起。近年來,互聯網和傳統行業公司紛紛入局,以獨資、合資或者並購的方式成立自己的網絡小貸公司。螞蟻金服、騰訊財付通、百度金融、京東金融等互金巨頭都早早殺入小貸市場。

有統計顯示,全國范圍內共有237張網絡小貸牌照以及22張尚在發起狀態的網絡小貸牌照。截至目前,共有34家支付機構擁有網絡小貸牌照。其中,螞蟻金服以4張網絡小貸牌照暫居榜首;美的集團、拉卡拉、萬達擁有3張網絡小貸牌照。此外,像百度、小米、蘇寧、網易、滴滴、恒大、通聯支付等也紛紛獲得了網絡小貸牌照。

從地域分布看,重慶是獲批網絡小貸牌照數量最多的地區,共有16張,其次則為廣州和上海。一線城市中,北京地區共有2家,分別為北京拉卡拉小額貸款有限公司、北京中技科融小額貸款有限公司獲得網絡小貸牌照;深圳地區僅有深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司獲批。

網絡小貸不受注冊地地域限制

小貸公司是民間資本進入金融市場的橋梁,在小微金融服務缺乏的時期,利潤空間很高。但是,傳統線下小貸公司相比于銀行貸款,資金成本高、風控粗放,一旦出現幾筆大額不良貸款就可以拖死一家公司。

網絡小貸公司主要通過網絡平臺獲取借款客戶,綜合運用網絡平臺積累的客戶經營、網絡消費、網絡交易等行為數據,分析評定借款客戶信用風險,確定授信方式和額度,並在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發放和貸款回收等全流程的小額貸款業務。

相比于傳統小貸,網絡小貸可以不受注冊地地域限制,業務領域僅受平臺經營范圍限制,大大降低了獲客成本,並具有放貸資格。而P2P網貸僅有“信息中介”資格,資金成本相對高昂、盈利空間受限,而消費金融牌照門檻相對較高。綜合考慮下來,網絡小貸牌照成為很多傳統企業布局金融業務的第一步。

互聯網企業做小貸有優勢

顯然,同樣做網絡小貸生意,互聯網企業比傳統企業具有更大優勢,他們原有的流量和用戶,以及背後海量的數據都是可以深度開發利用的資源。布局網絡小貸成為互聯網金融公司及傳統小貸行業的新業務方向。

京東金融副總裁、企業金融事業部總經理王琳表示:“京東企業金融最核心的優勢是數據和技術,我們將致力于更好地運用技術做好數據分析、風險的大數據工作,從而幫助更多實體企業解決融資難問題。”

同盈小貸總經理呂鶴召介紹稱,重慶京東同盈小額貸款有限公司致力于改善中小微企業長期面臨的融資難、融資成本高的處境,面向客戶提供優質信用貸款、信用支付服務。

815全台大停電導致中油董事長陳金德去職,台電董事長朱文成也預定十月屆齡退休。綠營大老蘇貞昌、游錫堃被推薦出任「油電雙長」,接掌油、電董事長。一位與國營事業相關的民進黨人士表示,「百分之百贊成」,「能有大老級人士來整頓國營事業,再好不過了」。

時代力量立委徐永明昨天質詢行政院長林全時,建議由蘇貞昌、游錫堃擔任台電中油董事長;徐永明還問林全,「這兩個你考慮過嗎?」林全回答「確實有在思考」,前幾天遇到游時,也有向他請教一些建議。

民進黨中央黨部選對會召集人、立委陳明文昨晚也在臉書發文說,非核家園的實現,需要有能者執掌台電,他極力推薦由前行政院長游錫堃,出任台電董事長,推動新能源政策,實現2025非核家園。

「我如果是蔡英文,我就拜託蘇貞昌、游錫堃等院長級的政治人物,去幫我管好中油、台電。」不久前,和平電廠電塔倒塌引發限電危機,作家及政論者陸之駿曾在臉書建議找蘇貞昌、游錫堃「管好中油、台電」,上周又發生中油疏失導致全台大停電,找蘇貞昌、游錫堃出任「油電雙長」聲音再起,有民進黨立委認為這樣的人事布局「有創意」。

民進黨立委鄭運鵬表示,現在是能源改革轉型的非常時期,行政院在台電中油等等長期獨占壟斷的國營事業「象牙巨塔」的政策布局,的確可以有創意的人事安排,降低能源轉型期間的負面變數。

鄭運鵬表示,這個階段就是進行結構改革,一定會有陣痛,過去中華電信、華航、圓山飯店都發生過,高中低階都要負起自己的責任,不能每次有狀況,都是負責政策的政務官扛責任,這樣無助於能源轉型與國營事業改革。

對於父親蘇貞昌被推薦出任油電董事長,民進黨立委蘇巧慧表示,父親並無此想法,她還開玩笑說:「如果是台電吉祥物,他可以。」

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台北市長柯文哲針對前瞻基礎建設,再度槓上中央,指基隆輕軌以高架化進入台北市區,終點站設在南港展覽館,嚴重影響「台北東區門戶計畫」以南港車站為核心的設計規劃,交通部則指出,輕軌如果按照北市府要求,以地下化方式延伸到南港,預算將從81億元暴增到130億元。

由於柯P最近接二連三槓上交通部,交通部今天特別由高鐵局局長胡湘麟與台鐵局長鹿潔身出面召開記者會,胡湘麟表示,北市府要求輕軌以地下化方式進入台北市區,高鐵局願意將地下化,納入可行性評估方案之一,但考量基隆河谷路廊狹窄,地下化方案可能影響台鐵第三軌道使用,因此,未來仍將努力說服北市府接受南港展覽館對面南汐公園地面化設站的規劃。

北市批基隆輕軌破壞台北東區門戶計畫,中央卻未溝通

前瞻基礎建設基隆輕軌81億元計畫,由於輕軌與台鐵基隆到南港幾乎完全重疊,當初提出後即遭各界質疑其必要性,如今,北市府再就基隆輕軌終點站選址砲打中央,批評交通部規劃過程與北市府缺乏溝通,將破壞台北東區門戶計畫的規劃。

對於北市府批評中央缺乏溝通,胡湘麟表示,交通部針對基隆輕軌從三月迄今,一共召開過四次會議,3月21日基隆河谷開發計畫,北市、基隆市與鐵工局都有派代表參加,後來交通部運研所在4月28日舉行「複合式軌道發展方向」研討會,包括台北捷運局長在內都有參加,後來在7月7日由交通部長賀陳旦親自主持協調會,也有邀集北市府代表參加。

對於台北高雄二胎房貸利率市宣稱,4次會議只收到1次會議記錄,胡湘麟表示,3月21日協調會議,會議記錄有寄給相關單位,7月7日由部長親自主持會議,當天有會議記錄,但尚未送到市府。

交通部:基隆輕軌對東區門戶計畫有幫助

對於北市府指控基隆輕軌終點站設站南港展覽館,破壞東區門戶計畫,胡湘麟表示,未來輕軌完工後,基隆民眾仍可搭乘台鐵到南港站轉乘高鐵或板南線,基隆河河谷複合式運輸(基隆輕軌),可以提升整體運輸效能,對東區門戶計畫只有幫助沒有負面效果。

台北市長柯文哲多次批評基隆輕軌。(資料照片,北市府提供)

對於北市府地下化要求,胡湘麟表示,目前交通部規劃方案,係採取平面跨越大坑溪到既有鐵路上方,因此優先選擇平面設站,站址選在南港展覽館對面的南汐公園,在北市府提出地下化要求後,鐵工局也將考慮地下設站方案,對於北市府要求輕軌延伸到南港車站,「過去幾個月與北市團隊多次協商,交通部認為終點站仍以南港展覽館為宜,南港展覽館到南港車站的一公里延伸,可以列在第二期計畫。」

胡湘麟表示,基隆輕軌若採地下化延伸到南港車站,雖然車站旁的南興公園初步評估可以設站,但地下化使用南港路,是否影響沿線地下管線(包括台鐵與高鐵),必需要整體評估,「輕軌延伸到南港,會增加一些經費。」

胡湘麟方面雖然沒有對外表示地下化工程所增加預算,不過交通部官員私下表示,輕軌採地下化延伸一公里到南港,興建費用將暴增50億元。

胡湘麟表示,基隆輕軌現階段終點站規劃,仍以南港展覽館,八月份交通部將與北市府等單位協商技術細節,交通部仍將努力說服北市府採取地面化方案。

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2017婕斯盃全明星羽球對抗賽,30日在台北市立大學天母校區開打,包含台灣、中國、馬來西亞與丹麥4隊,進行為期2天的混雙賽事,台灣由世界女單球后戴資穎與男哪家銀行貸款利率低單排名第10的王子維組成打混雙,力求將冠軍留在台灣。

2017婕斯盃全明星對抗賽,今(30)明兩天在台北市立大學天母校區體育館熱鬧開打,今年是本賽事首次舉辦,台北市副市長陳景峻也親自到場加油,今天也湧進接近2000名觀眾,到場為戴資穎、王子維加油。

戴遐齡:希望第一屆能將冠軍留在台灣

前體委會主委、台北市立大學校長戴遐齡表示,所有的球迷觀眾都很希望第一屆對抗賽能將冠軍留在台灣,希望明年以後年年都能舉辦。

台北市副市長陳景峻指出,世大運將台灣民族情感緊緊連載一起,這次世大運後,希望好好運用場地。 (方炳超攝)

台灣羽球大聯盟理事長陳奕良說,今天的比賽不是表演賽,總獎金達3萬美元。而羽球是國內第2大運動項目,國內選手在國際成績很好,但羽毛球卻還不是國球,所以他希望能一起努力推動,讓羽球成為國球之一。

本次婕斯盃全明星對抗賽,台灣排出的女子選手戴資穎,目前是女單世界球后,至於男子選手王子維,則是世界男單排名第10,在台北世大運也曾拿下金牌;中國則排出陳宏與王琳,陳宏曾是中國著名的男子羽球好手,擅長單打,最高曾經排名世界男單首位,目前退役擔任教練,王琳也曾是世界女單球后,於2013年退役。

馬來西亞選手陳文宏擅長男子雙打,曾在7年前在男雙部分排名世界第1,今年在澳洲羽球超級賽男雙項目拿下亞軍,陳嘉雯則擅長女雙與混雙;丹麥選手彼德森(Mads Conrad-Petersen)擅長男雙項目,目前在男雙世界排名第6;傑克斯菲德(Line Kjaersfeldt)則是女子單打、女子雙打、混合雙打好手,目前在是界女單排名36。

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民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間桃園二胎借貸利息的規定?

跟銀行借錢利息民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入花蓮快速借錢原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!

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