房貸可說是購屋中最重要的一環,要是無法如願向銀行申請貸款,拿不出錢,除了買房夢碎外,訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時,就有建商告知該房子可以貸8成,但該民眾擔心到時候貸不過,屆時貸款低於8成,錢又不夠多,交易恐怕無法履行外,還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外,契約也要加註,要是貸不到約定的成數,該如何解決

 

最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題

因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)

所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道

希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題

 

 


【大紀元2017年10月01日訊】(大紀元記者朱麗婭悉尼編譯報導)在固定和浮動貸款利率之間進行選擇就像在利率變動的方向上下賭注。澳洲儲備銀行最近一次下調利率遠在13個月前,如今人們對下一次利率調整的走向在做出各種各樣的猜想,預計利率將上調者大有人在。

據澳洲Domain房地產網消息,許多購房者正在考慮現在是否是鎖定房貸利率的合適時機。相當數量的購房者已經選擇了固定利率貸款,以確保幾年的低利率,避免可能的升息。在新州這一數量正在上升。

根據澳洲統計局最新的房產貸款數據,新州6月份批准的房貸中有18%為固定利率,平均借款金額為463,200澳元。這是6月份固定利率貸款比例在紀錄中的第六高水平,也是近四年來固定貸款利率的最高比例。

此前的峰值在2013年4月份出現,當時22.9%的借款人選擇固定利率,平均貸款金額為354,600澳元。2007年11月份的住房貸款固定利率比例達到歷史最高水平,為新州全部住房貸款的25.4%,平均貸款金額為280,400澳元。

固定利率為借款人提供貸款的確定性,並確保可以維持家庭預算不變。如果澳洲儲備銀行決定提高利率,固定貸款還款將保持不變,而浮動利率的借款人則需要支付較高的還款額。反之,如果儲備銀行調低利率,固定利率貸款還款額則會高於浮動利率貸款的還款額。

在經歷了差不多7年的利率下調之後,人們很容易變得自滿。許多房主被靈活性所吸引,繼續選擇浮動利率貸款。如果生活出現財務狀況的改變,浮動利率貸款接受一次付清貸款的方式,並且能夠進行再融資而不牽扯到額外費用。

貸款利率在歷史低點如此長期的持續是前所未有的。實際上,我們一生中不太可能再次遇到這樣的低利率水平。正是這種貸款條件使經濟過度擴張,導致大額貸款持有人逐漸增加。

我們會進行有根據的猜測,分析利率是否會上升,何時會上升。最終,衹有儲備銀行才能做出決定。各商業銀行已經開始高估房貸利率,並且創造了一個緩衝區,以適應監管機構關於資本與費用的更高要求。

隨著越來越多的新州貸款選擇固定利率,這表明了人們對未來利率上調的擔憂。對於那些仍未決定的人,考慮將貸款拆分為固定利率與浮動利率兩部份或許是最佳選擇。

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針對如何終結美國史上最久的戰爭:阿富汗戰爭,美國總統川普21日晚間9時宣布新戰略計畫,決定增兵進駐阿富汗,但他沒有詳述任何細節,只說不會向前任歐巴馬政府一樣,一直對美國敵人放出錯誤訊息,並稱關鍵決定將由軍事將領依照「當下局勢」定奪,且沒有既定時程表。另外,他也強調,不會以「國族建構」模式來改變阿富汗和巴基斯坦。

這是川普上任以來,首次在黃金時段發表全國演說,他在維吉尼亞州麥爾堡(Fort Myer)基地表示:「我感受到美國人民的沮喪,我感到到他們對於外交政策上,耗費太多時間、精力、金錢-最重要的是:生命-想用我們自身的想像去重建一個國家,而不是用我們的安全利益作為最高考量。」川普宣布,授權國防部增加派駐阿富汗的美軍人數,但沒有公布細節,外界預估增派約4000人。

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歐巴馬時期的阿富汗及巴基斯坦事務高級顧問、現任紐約大學國際合作高級研究員的魯賓(Barnett Rubin)則說,川普的新戰略計畫是「沒有條理的願望清單,且與政治現實及原則毫無關係」。他也指出,川普在演說中把阿富汗總統賈尼(Ashraf Ghani)講錯為阿富汗總理,顯示出川普對「阿富汗聯合政府一點都不了解」。

對於川普有意讓印度成為解決阿富汗戰爭的重要角色,美國大學(American University)國際事務學院副教授羅夫諾(Josh Rovner)表示,邀請印度參與此事只會讓問題「更難解」,且反而是變相「鼓勵巴基斯坦資助更多武裝組織」,因為巴基斯坦與印度是宿敵,巴基斯坦會擔憂印度勢力壯大,因此對阿富汗的武裝組織投入更多軍事及情報援助,以對抗印度。

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一名石油產業高階主管周二 (26 日) 表示,由於中國及印度為首的新興經濟體,以及歐洲的原油需求旺盛,正使得庫存以高於預期的速度下降,讓油市穩穩走在再平衡的軌道上。

據《oilprice.com》報導,Gazprom Marketing & Trading 石油交易主管 Adi Imsirovic,在新加坡舉行的 S&P Global Platts APPEC 會議上表示,未來 6 個月油價就會遠高於 60 美元,原因很簡單,就是令人意外的良好需求。

會議中許多人都抱持多方看法。BP 東半球供應和貿易 CEO Janet Kong 指出,在蒸餾油的推動下,每天的需求來到 160-170 萬桶。

與會的高階主管與分析師指出,在哈維颶風襲擊後,柴油的需求激增,但美國煉油廠卻因受損,減少了高峰期 20% 以上的產能。

本月初,美國能源署(IEA)將今年的石油需求成長預測,由原本的每日 150 萬桶,調高至 160 萬桶。

據《彭博》報導,有「原油交易之神」稱號的市場交易員 Andy Hall 在今年 8 月底關閉基金,將現金退還投資人。他多年來看多油價,在做出這項決定時他表示,他是個長期多頭,如今轉為空頭,這種事情發生,也可能代表買進石油的良機到了。

他是對的,布倫特原油本月份由 52 美元附近起漲,並在前日衝上 2 年的高點。

中華白18日以87:79擊敗伊拉克,本屆瓊斯盃終於開胡,全場抓下15籃板的前SBL洋將凱爾(Kyle Barone)力扛禁區是一大功臣,事實上在凱爾的挹注之下,中華白本屆瓊斯盃至今團隊籃板數高居所有球隊第3,僅次於伊拉克以及菲律賓,比老大哥中華藍還更加出色。

不過這支中華白最大的目標可不是瓊斯盃,而是要在8月的世大運盡力締造佳績,屆時凱爾可沒有辦法幫助中華白效勞,因此團隊籃板球的鞏固會更加重要且艱難。

對此中華白總教練帕克(Charles Parker)倒是不甚擔心,他強調籃球就是一個必須有所取捨的運動,雖然中華白身高較為劣勢,卻也擁有身為矮個子球隊才有的優勢。

「我們犧牲了一點籃板,卻能夠換來更快速、更靈敏的陣容,不但有更好的轉換快攻能力、也能擁有更好的外線。」帕克同時也強調雖然球隊高度並非最佳,但相對之下每個位置的球員都有相當出色的運動能力,世大運時全隊共同鞏固便毋須擔心籃板過於劣勢的問題。

對伊拉克一戰展現火燙手感、全場拿下22分的「小台東」黃聰翰則表示,球隊即便缺少凱爾坐鎮禁區仍能打出擅長的跑轟球風,包括自己在內每位鋒線都會盡全力幫忙鞏固籃板,因此也不會過於煩惱世大運時的籃板問題。

中華白總教練帕克不擔心球隊在世大運時籃板會過於劣勢。(圖/葉政勳攝 , 2017.07.18)

民間借貸能相信嗎?

在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

民間借貸有什麼好處?

民間借貸相對於銀行貸款具有靈活、簡便、快速、收益率高等幾點優勢。從靈活性來看:簡單地說,民間借貸是債權人和債務人之間的協議借款,沒有銀行內部核准的限制,只要雙方認可,符合法律相關規定,就可以承做,但為確保放款人利益,必須有抵押、公證和擔保;簡便性:流程簡便,手續辦理簡單,需要提交的資料精簡, 不像銀行一樣需要提供許多證明;快速性:這是民間借貸最大的魅力所在!因為手續簡便,借款人通常可以很快就拿到所需款項。

民間借貸的運作流程?

民間借貸運作流程如下:對借貸人進行審核,符合借貸條件,雙方就簽訂借貸契約,在借貸契約書上規定還款的時間、利息、地點,最後就發放貸款。 民間借貸的流程比銀行借貸簡單、便利,因此很受中小企業的歡迎,但是民間借貸的利息通常會比銀行借貸的高,在借貸之前要確定借貸利率。借貸雙方之間簽訂的借貸合約是借貸雙方的證明,也是一個保證,要切記在民間借貸不要忘記簽訂借貸契約書,而且每個細節都要詳細問清楚,絕對不能馬虎!

民間借貸利息的規定?

民間借貸的利息規定法源依據如下:

民法 第 204 條 約定利率逾週年百分之十二者,經一年後,債務人得隨時清償還本。但須於一個月前預告債權人。前項清償之權利,不得以契約除去或限制之。

第 205 條 約定利率,超過週年百分之二十者,債權人對於超過部分之利息,無請求權。

第 206 條 債權人除前條限定之利息外,不得以折扣或其他方法,巧取利益。

第 207 條 利息不得滾入原本再生利息。但當事人以書面約定,利息遲付逾一年後,經催告而不償還時,債權人得將遲付之利息滾入原本者,依其約定。 前項規定,如商業上另有習慣者,不適用之。

刑法 名稱:中華民國刑法 (民國 96 年 01 月 24 日 修正) 第 344 條 乘他人急迫、輕率或無經驗貸以金錢或其他物品,而取得與原本顯不相當之重利者,處一年以下有期徒刑、拘役或科或併科一千元以下罰金。

裁判字號: 27年上第 520 號

要旨: 刑法第三百四十四條重利罪成立之要件為?乘人急迫、輕率或無經驗,貸以金錢或其他物品,取得與原本顯不相當之重利。在第一條件,係指明知他人出於急迫、輕率或無經驗,而利用機會故為貸與,在第二條件,係指就原本利率、時期核算及參酌當地之經濟狀況,較之一般債務之利息,顯有特殊之超額者而言。

此項犯罪,固須對於特定人為之,始能成立。至若明知社會上有因急迫而舉債濟急,及因輕率或無經驗而從事舉債之情形,預定苛刻條件,一俟他人告貸,藉以博取重利為常業者,雖非對於特定人乘機利用,不能謂非對於一般人具有犯罪之概括故意,則其犯有前項法條所載情事,即應論以同法第三百四十五條之罪。

雖然有法律可以依據,但是民間借貸的契約畢竟還是在雙方同意的情況下所成立,利息、期數以及還款條件都是要依照合約來計算,因此還是在簽訂合約的時候就要仔細瞭解,以免後續發生問題,到時候再來處理可就得不償失了!
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